４５歳７０００万円だったら妻子持ちでもFIRE可能
妻子持ちでFIREは難しいと言われますが、それは資産を減らさない前提でのこと。「Die to ZERO」つまり死ぬまでに資産をゼロにするという前提であれば変わります。これは状況により必要な資産は変わってきますが、私の状況である妻、子１人持ち４５歳という状況では７０００万円（退職金も含む）であればFIREできる計算となりましたので記事にします。
この記事の対象の方
- 子持ちだが最小限でFIREしたい方
- ４５歳付近の方
- 資産は減ることも可でDie to ZEROを目指す方
私の前提
まず私の前提をご紹介させてください。計算の前提となっています。
| 家族 | 妻（現在働いているが即やめてしまう前提） 子供１人 |
| 年齢 | ４５歳 |
| 支出 | |
| 年間生活費 | ３００万円 |
| 教育費（公立） | ２０００万円 |
| 住宅ローン （修繕費も見込む） | １７０万円（５０歳まで） 修繕費３００万円（６０歳時点） |
| 旅行費（年間） | ５０万円 |
| 車両費（年割り） | ３０万円 |
| 収入 | |
| 年金 | ６５歳から年金 １３万円（私：厚生年金） ９万円（妻：厚生年金） |
| 投資 | ４％ルール |
| 資産 | |
| 退職時資産（仮） | ７０００万円 |
退職時資産を仮で７０００万円としています。
これは色々計算をした結果７０００万円であれば老後も含めてギリギリ大丈夫だということで選んでいます。
逆にいうと７０００万円よりも少ない場合は老後破産しますので注意が必要です。
計算結果
先程の記載通り、資産が減ることを許容していますが、６５歳を超えたあとは老後は資産が減らないようにしたいと考えています。
老後２０００万円問題もあり、資産ゼロだと年金だけでは足りません。
我が家はふたりとも厚生年金で合わせて２２万円が入る見込みですがこれだけでは足りません。
今回の計算では老後を迎える時点で２０００万円の資産が残っており、この運用（４％ルール）によって資産が増加しています。
最低限２０００万円残っていれば年金と合わせて資産は減らないです。
サイドFIRE等でFIRE後に副収入を持つことを前提とされている方もいらっしゃいますが、いつまで続くか不安ですよね。
最低限資産運用だけでも破綻しない計算がまずは必要だと最近は考えています。
無理のないFIREを目指すべきですね。
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